什么是央行数字货币CBDC？央行数字货币CBDC的优点？

首先介绍CBDC是什么？CBDC是央行数字货币（Central Bank Digital Currency）的简称，亦称法定数字货币。是指中央银行发行的数字货币，是法定货币的数字化形式。其本质上与现金相同，属于银行负债，具有国家信用。可作为日常支付手段，与法定货币等值或固定比值。

CBDC的优势有以下3点：

1、便捷高效、低成本：对于身处偏远地区的人群，获得银行账户支持的难度和管理现金的成本更高，而CBDC作为一种新型支付手段，无需个人持有银行账户，便可以通过公共数字传输通道随时随地完成支付。

2、促进金融稳定：CBDC一般由中央银行发行，具备政府的信誉背书，稳定性强。并可以在一定程度上限制私人加密货币的发行与应用，促进行业的良性竞争，提升监管效率。

3、提升交易安全：CBDC的运用可以“减少使用现金的不良影响”，降低遭遇现金欺诈的可能性，减少现金保管的安全性风险，此外，还可以有效地加强对洗钱，恐怖主义融资和其他对金融系统的非法滥用的防范。

CBDC存在4点风险：

1、降低银行盈利能力：随着 CBDC 需求的增多，用户会将银行存款转入 CBDC ，从而远离银行。存款的大量转出将对银行提供的信贷数量和成本产生重大影响，银行可能会选择提高存款利率或其他方式来大量填充资金，并通过提高贷款利率或减少信贷的方式减少资金流出，进而影响银行的整体盈利能力。

2、增加银行运营成本：提供成熟完善的 CBDC 需要银行在整个支付链条中的各个环节及步骤中保持活跃，“包括与客户进行交互，构建前端钱包，选择和维护技术，监控交易以及应对AML / CFT问题。”各个环节都需要消耗成本，这将增加银行的运营负担。

3、影响银行信誉：CBDC的设计必须拥有足够的抵御风险能力，例如抵御“病毒”、“网络攻击”的能力。黑客的入侵将很有可能影响 CBDC 的正常运行，从而给银行的信誉蒙上阴影。

4、隔离特定群体：尽管现金需求在逐渐减少，但其作为普遍接受的支付方式仍有广泛的受众，对于不能够使用数字支付的群体，如年龄较大的消费者，CBDC的运用将加深他们与数字化的隔阂。

我国的DCEP项目预计今年在深圳、苏州等地展开试点。